隨著2025房貸新規上路，無論您是計劃在台灣置產的外國人士，或是考慮購買第二戶房產的本地居民，都必須留意新制帶來的影響。特別是對於外國買家，台灣對於購房資格有著明確的規範，在您開始尋找理想房產之前，務必確認您的國籍與購房用途符合相關法律規定。此外，貸款成數的調整也是一項重要的變動，例如第二戶房貸的最高貸款成數將會降低，這意味著您需要準備更多的自備款。
對於外國買家而言，在台購房的流程相較本地居民更為複雜，除了熟悉相關法規外，申報房地合一稅也是不可忽略的一環。建議外國買家在購房前尋求專業協助，例如聘請熟悉台灣房地產法規的律師或地產經紀人，以確保交易順利進行。同時，也別忘了事先了解各家銀行的貸款政策，這將有助於您找到最適合的貸款方案。如果您正考慮進場，但又對房市的修正期感到擔憂，或許可以參考這篇買氣降溫！2025年Q3房市修正期該怎麼選案？專家教你看三指標文章，或許能從中找到一些選案的靈感。
總之，在2025房貸新規上路後，購房決策更需謹慎。充分了解相關規定，做好財務規劃，才能讓您在台灣順利實現購房夢想。
這篇文章的實用建議如下(更多細節請繼續往下閱讀)
1. 外國買家購房前，務必確認國籍是否符合平等互惠原則。查詢內政部最新互惠國家一覽表，或諮詢專業地政士，確認您所屬國家是否允許台灣公民在其境內購買房產，這將直接影響您在台灣的購房資格。
2. 購買第二戶房產前，重新評估財務狀況並提高自備款 。2025房貸新規降低了第二戶房貸的貸款成數，意味著您需要準備更多的自備款。詳細評估您的還款能力，並考慮增加自備款，以應對貸款成數降低的影響.
3. 充分利用房貸利息抵稅優惠，聰明節稅。無論您是外國買家或本地居民，在申報所得稅時，可選擇列舉扣除額，並將符合規定的房貸利息納入扣抵，最高可抵扣30萬元.
2025房貸新規：外國人在台購房的貸款申請指南
對於有意在台灣置產的外國人士來說，瞭解2025年房貸新規至關重要。新的貸款政策不僅影響了貸款成數，也對申請流程產生了影響。本節將詳細說明外國人在台灣申請房貸的各個面向，助您順利實現購房夢想。
外國人購房資格與平等互惠原則
首先，外國人想在台灣買房，需要符合「平等互惠原則」。 這意味著，您的國籍所屬國家也允許台灣公民在其境內購買房產時，您纔可以在台灣購買房產。台灣政府與77個國家簽訂互惠協定，如日本、韓國、馬來西亞等屬於「完全平等互惠國家」。其他國家則有附條件互惠或非互惠，如菲律賓只能購買40%以下的分隔所有權建物。 您可以參考內政部提供的「外國人在我國取得或設定土地權利互惠國家一覽表」查詢 。
外國人購房的條件與限制
除了國籍要求，外國人在台灣購買不動產還需符合以下條件:
- 年滿20歲： 必須是成年人，具有完全行為能力.
- 合法資金來源： 購房資金必須來自境外，且需依法申報.
- 土地類別限制： 根據台灣《土地法》第17條，林地、漁地、狩獵地、鹽地、礦地、水源地、要塞軍備區域及領域邊境之土地，禁止移轉、設定負擔或租賃予外國人。
- 土地用途限制： 僅能購買住宅、營業場所、辦公室、工廠、教堂、醫院、外僑子弟學校、使領館及公益團體之會所及墳場用途之土地.
- 購買用途限制： 外國人購買台灣不動產用途僅限於自用、投資或公益目的，不得作為投機用途.
外國人購房貸款申請流程
外國人在台灣購房的流程與一般人相似，但需要準備的文件較多:
- 確認購房資格： 查詢所屬國家是否為平等互惠國.
- 準備文件： 準備互惠證明文件、土地使用分區證明等附加文件。
- 銀行貸款申請： 選擇可接受外國人貸款的銀行. 並備妥相關文件。
- 提交申請： 向地政事務所申請不動產登記，並由直轄市或縣市政府覈准.
- 審核與覈准： 經過審核後報請主管機關覈准.
- 繳稅與對保： 繳納相關稅費，銀行覈准對保.
- 權利移轉登記： 辦理權利移轉登記.
- 交屋： 完成尾款支付，取得房屋.
申請貸款所需文件
申請購屋貸款前，需先備妥以下資料:
- 身分證明文件： 有效護照、外僑居留證（ARC）或其他合法居留證明。
- 財力證明： 銀行存款證明，顯示有足夠款項支付頭期款。
- 收入證明： 在台收入證明，例如薪資單、台灣公司工作合約或台灣所得稅申報文件。
- 房屋買賣契約： 包含房屋地址、總價、付款計畫等。
- 其他文件： 資金來源證明、購屋資金審查表、申請人身分審查表、土地登記申請書、印鑑證明、委託書（如無法親自辦理）。
貸款注意事項
外籍人士在台灣申請房屋貸款通常比本地居民更為困難，貸款成數較低。 銀行會考量外國人的風險較高，例如收入不穩定、居留期限有限、信用紀錄不易查詢等。 因此，建議您:
- 準備充足的自備款： 由於貸款成數可能較低，需要準備更多的自備款.
- 尋找保證人： 部分銀行可能會要求提供台灣人作為保證人。
- 長期居留證與穩定工作： 持有長期居留證和在台穩定工作有助於提升貸款成功率。
- 審慎選擇銀行： 並非所有銀行都接受外國人貸款，建議多方比較.
2025房貸新規對外國買家的影響
2025年房貸新制對外國買家產生了以下影響:
- 自備款增加： 貸款成數降低，需要準備更多自備款。
- 審核標準更嚴格： 銀行會做更完整的財務審查。
- 無寬限期： 若在台灣或其他國家已有房產，則不適用寬限期，貸款一覈准就要開始繳本息。
- 文件準備更充分： 外籍人士申請房貸本就需要準備較多文件，務必提前準備。
儘管門檻提高，但只要您條件穩定、事前準備充分，仍然有機會在台灣實現置產計畫。
2025 房貸新規：第二戶購房貸款限制全解析
如果您已經擁有一間房產，並計畫在 2025 年購買第二戶，那麼您需要特別留意政府針對第二戶房貸所祭出的相關限制。這些限制主要目的是為了抑制投資客炒房，讓房地產市場回歸穩定。以下將針對 2025 年第二戶購房貸款的各項限制進行詳細解析，幫助您瞭解新制對您的影響。
第二戶房貸限制重點
- 貸款成數降低： 過去第二戶房貸通常可以貸到 7～8 成，但在 2025 年新規下，最高貸款成數將降至 5 成。這意味著您需要準備更多的自備款，才能順利購置第二戶房產。
- 取消寬限期： 過去申請房貸時，通常可以選擇寬限期，也就是在貸款初期只需繳交利息，暫緩償還本金。但 2025 年新規取消了第二戶房貸的寬限期，您在貸款撥款後，就必須立即開始償還本金和利息。這將增加您每月的還款壓力。
- 利率可能較高： 雖然限貸令並未直接規定房貸利率，但為了控管風險，銀行可能會針對第二戶房貸提高利率。因此，您在申辦貸款前，務必多方比較各家銀行的利率方案。
- 銀行審核趨嚴： 受到限貸令的影響，銀行在審核第二戶房貸申請時，可能會更加嚴格。除了評估您的還款能力外，還會考量您的信用狀況、收入穩定性等因素。建議您在申請貸款前，先確認自己的信用報告是否良好，並準備足夠的財力證明。
誰會受到影響？
這次的 2025 房貸新規，主要會影響以下族群：
- 換屋族： 如果您是先買後賣的換屋族，在尚未出售第一戶房產前，將會被認定為第二戶。因此，您需要準備更多的自備款，並面臨較高的還款壓力。
- 多屋族： 如果您名下已經有多間房產，想要再購入第二戶，將會受到更嚴格的貸款限制。
- 投資客： 這次的 2025 房貸新規，主要目的就是為了抑制投資客炒房。因此，如果您是計畫購買房產進行投資，將會受到較大的影響。
如何應對第二戶房貸限制？
面對 2025 年的房貸新規，您可以考慮以下幾種方式來應對：
- 增加自備款： 由於貸款成數降低，您需要準備更多的自備款。建議您提前開始儲蓄，或尋求其他資金來源，例如：親友借款、信用貸款等。
- 夫妻分開購屋： 如果您是夫妻共同購屋，可以考慮將第二戶房產登記在配偶名下，並以配偶的名義申請貸款。只要配偶名下沒有其他房產，就可以享有首購的優惠利率和較高的貸款成數。
- 先賣後買： 如果您是換屋族，可以考慮先將第一戶房產出售，再購買第二戶房產。這樣一來，您就可以回復首購身分，享有較優惠的貸款條件。
- 與銀行協商： 如果您有特殊情況，例如：有換屋的實際需求，可以主動與銀行協商，爭取較優惠的貸款條件。部分銀行可能會提供「換屋貸款」方案，讓您在一定期限內出售第一戶房產後，就可以免除第二戶房貸的限制。
- 尋求其他貸款管道： 除了銀行外，您也可以考慮向其他金融機構申請貸款，例如：信用合作社、農會等。這些機構的貸款條件可能較為寬鬆，但利率可能較高。
提醒您，在做出購房決策前，務必仔細評估自身的財務狀況和還款能力，並多方比較各家銀行的貸款方案。您也可以諮詢專業的房地產顧問或貸款專家，獲取更詳細的建議。 欲瞭解更多房貸相關資訊，您可以參考 金融監督管理委員會銀行局網站。
2025房貸新規：外國買家與第二戶購房的稅務規劃
在台灣購房，稅務規劃是非常重要的一環，尤其對於外國買家和考慮購買第二戶房產的本地居民來說，瞭解相關稅務規定能幫助您更精確地評估持有成本，並做出更明智的財務決策。以下將針對外國買家和第二戶購房者，詳細說明在2025房貸新規下，需要特別注意的稅務事項：
外國買家在台購房的稅務考量
身為外國人，在台灣購買房地產所涉及的稅務與本地居民基本上是相同的，主要包括以下幾項：
- 契稅： 房屋買賣移轉時，買方需要繳納契稅，稅率為房屋評定現值的6%。
- 印花稅： 房屋買賣契約書需要貼用印花稅票，稅額依契約金額而定。
- 房屋稅： 每年徵收一次，稅率依房屋使用情形而定，自住房屋稅率為1.2%。
- 地價稅： 每年徵收一次，稅率依土地使用情形及地價高低而定，自用住宅用地稅率為2‰。
- 房地合一稅： 出售房地產時，若有所得，則需要繳納房地合一稅。 稅率會因為持有時間長短而有所不同。
重點提醒：
- 自住優惠稅率： 外國人只要依法取得中華民國居留證，並將居留證上的地址登記為實際居住的房屋，即可視同完成「戶籍登記」，可以比照本國人申請地價稅與房屋稅的自住優惠稅率。
- 房地合一稅境內外居民區分： 房地合一稅的稅率會根據是否為「境內居住者」而有所不同。 判斷標準主要有兩個：一是在台灣境內是否有戶籍，二是出售房屋的當年度在台灣居住是否滿183天。 若符合境內居住者身分，則適用較低的稅率。
第二戶購房的稅務規劃
購買第二戶房產的本地居民，除了上述的稅務項目外，還需要特別留意以下幾點：
- 自用住宅優惠： 地價稅和房屋稅的自用住宅優惠，通常僅限一戶。 因此，第二戶房產可能無法適用自用住宅的優惠稅率，稅負可能會增加.
- 房貸利息抵稅： 根據稅法規定，每一申報戶僅能有一間房屋的房貸利息支出可以列舉扣除，且有30萬元的上限。 如果您已經有第一戶房產在申報房貸利息抵稅，第二戶房產的房貸利息將無法再列舉扣除。
- 贈與稅： 有些夫妻為了規避第二戶限貸，可能會考慮將第一戶房產贈與給配偶，以符合首購資格。 然而，若贈與金額超過免稅額（目前為每年244萬元），則需要繳納贈與稅。
稅務規劃建議：
- 詳細評估： 在購買第二戶房產前，務必詳細評估各項稅務成本，並納入整體財務規劃中。
- 諮詢專業人士： 稅務法規複雜，建議諮詢專業的會計師或稅務顧問，以獲得最適合您的稅務規劃建議。
- 留意法規變動： 隨時關注最新的稅務法規變動，以確保您的稅務規劃符合規定。
重要聲明： 稅務法規可能隨時變動，以上資訊僅供參考，不構成任何稅務建議。 實際稅務處理，請務必諮詢專業的稅務機構或會計師。
| 適用對象 | 稅務考量 | 說明 | 重點提醒 |
|---|---|---|---|
| 外國買家 | 契稅 | 房屋買賣移轉時，買方需要繳納，稅率為房屋評定現值的6% [i]。 | 外國人只要依法取得中華民國居留證，並將居留證上的地址登記為實際居住的房屋，即可視同完成「戶籍登記」，可以比照本國人申請地價稅與房屋稅的自住優惠稅率 。 |
| 印花稅 | 房屋買賣契約書需要貼用印花稅票，稅額依契約金額而定 [i]。 | ||
| 房屋稅、地價稅 |
|
房地合一稅的稅率會根據是否為「境內居住者」而有所不同。判斷標準主要有兩個：一是在台灣境內是否有戶籍，二是出售房屋的當年度在台灣居住是否滿183天。若符合境內居住者身分，則適用較低的稅率 [i]。 | |
| 第二戶購房者 | 自用住宅優惠 | 地價稅和房屋稅的自用住宅優惠，通常僅限一戶。因此，第二戶房產可能無法適用自用住宅的優惠稅率，稅負可能會增加 [i]。 | 在購買第二戶房產前，務必詳細評估各項稅務成本，並納入整體財務規劃中 [i]。 |
| 房貸利息抵稅 | 每一申報戶僅能有一間房屋的房貸利息支出可以列舉扣除，且有30萬元的上限。如果您已經有第一戶房產在申報房貸利息抵稅，第二戶房產的房貸利息將無法再列舉扣除 [i]。 | 稅務法規複雜，建議諮詢專業的會計師或稅務顧問，以獲得最適合您的稅務規劃建議 [i]。 | |
| 贈與稅 | 有些夫妻為了規避第二戶限貸，可能會考慮將第一戶房產贈與給配偶，以符合首購資格。然而，若贈與金額超過免稅額（目前為每年244萬元），則需要繳納贈與稅 [i]。 | 隨時關注最新的稅務法規變動，以確保您的稅務規劃符合規定 [i]。 |
結構清晰：表格分為「適用對象」、「稅務考量」、「說明」和「重點提醒」四個欄位，使資訊更有條理。
資訊精簡：表格內容簡明扼要，避免過多細節。
重點突出：使用粗體字標示重要的稅務項目，例如「契稅」、「印花稅」等。
容易閱讀：表格使用簡單的邊框，避免過多的裝飾。
一致性：表格整體風格一致，使用相同的字體和排版。
請注意：
稅務法規可能隨時變動，以上資訊僅供參考，不構成任何稅務建議。實際稅務處理，請務必諮詢專業的稅務機構或會計師 [i]。
表格中提供的稅率和金額可能因地區和具體情況而有所不同。
外國人在台灣買房，也能申請地價稅與房屋稅的「自住優惠稅率」。外國人只要依法取得中華民國居留證，並將居留證上地址設在實際居住的房屋，視同完成「戶籍登記」，即可比照本國人申請優稅。
2025年房屋稅2.0新制已經開始實行，納稅人應在期限內繳納稅款，如遺失或尚未收到繳款書，請儘速向稽徵機關申請補發.
自2024 年7 月《房屋稅條例》修正，俗稱「囤房稅2.0」正式上路後，2025 年5 月即將成為首次適用新制度進行房屋稅申報的時間.
「囤房稅2.0」主要是採取「全國歸戶、全數累進」計算方式，如果沒有設立戶籍者，將可能面臨倍數房屋稅支付情況.
2025年豪宅稅改新增「單價門檻」，即便總價未超過標準，單價過高仍可能適用高稅率.
希望這個表格能幫助您更好地理解2025年房貸新規下的稅務規劃。
2025房貸新規：外國人與二房貸款申請的常見問題
外國人購房貸款常見問題
- Q: 我不是台灣公民，可以在台灣申請房貸嗎？
- Q: 外國人申請房貸的利率會比較高嗎？
- Q: 我需要準備哪些文件才能申請房貸？
- 有效護照及居留證
- 工作證明及收入證明（例如薪資單、稅單）
- 財力證明（例如銀行存款證明、投資證明）
- 在台灣的聯絡人資訊
- 購房合約
- 其他銀行可能要求的額外文件
- Q: 我可以在台灣開設銀行帳戶嗎？
A: 是的，外國人可以在台灣申請房貸，但需要符合特定的資格和文件要求。通常需要提供護照、居留證、工作證明、收入證明、以及在台灣的聯絡人資訊。 不同的銀行對於外國人的貸款條件可能有所不同，建議事先諮詢多家銀行。
A: 外國人申請房貸的利率不一定比較高，但銀行可能會更嚴格地審核您的信用狀況和還款能力。建議您提供更完整的財力證明，例如海外的資產證明，以提高貸款成功率，並爭取較好的利率條件。
A: 外國人申請房貸通常需要準備以下文件：
A: 是的，外國人可以在台灣開設銀行帳戶。您需要攜帶護照和居留證到銀行辦理。擁有台灣的銀行帳戶對於繳納房貸、水電費等費用非常方便。您可以參考國泰世華銀行針對外國人在台金融服務的說明。
第二戶貸款常見問題
- Q: 2025年購買第二戶房產，貸款成數有什麼限制？
- Q: 購買第二戶房產，利率會比較高嗎？
- Q: 如何提高第二戶房貸的申請成功率？
- 維持良好的信用紀錄
- 提供穩定的收入證明
- 增加自備款的比例
- 提供其他擔保品
- 選擇與您有良好往來紀錄的銀行
- Q: 如果我將第一戶房產出租，可以提高第二戶的貸款成數嗎？
A: 根據2025年的房貸新規，購買第二戶房產的貸款成數可能會受到限制，通常會比首購族低。具體的貸款成數會根據您的個人信用狀況、還款能力、以及銀行的評估而有所不同。建議您事先向銀行諮詢，瞭解您可以貸款的額度。
A: 是的，通常購買第二戶房產的利率會比首購族高，因為銀行會認為您的還款風險較高。您可以考慮提供更多的擔保品，例如其他房產或有價證券，以降低利率。
A: 提高第二戶房貸申請成功率的方法包括：
A: 將第一戶房產出租，不一定能提高第二戶的貸款成數。有些銀行可能會將租金收入納入您的還款能力評估，但也有銀行可能認為出租房產會增加您的財務風險。建議您事先向銀行諮詢。
其他注意事項
除了上述常見問題外，外國人與二房貸款申請者還需要注意以下事項：
- 貸款前多方比較：不同的銀行對於貸款條件、利率、以及手續費的規定可能有所不同。建議您多方比較，選擇最適合您的貸款方案。
- 注意貸款合約條款：在簽署貸款合約前，務必仔細閱讀合約條款，特別是關於利率調整、提前還款、以及違約責任的規定。
- 諮詢專業人士：如果您對於貸款申請有任何疑問，建議諮詢專業的房地產經紀人或貸款顧問，他們可以為您提供專業的建議和協助。
2025房貸新規上路:外國人買房、第二戶貸款限制你該知道的事結論
總而言之，2025房貸新規上路:外國人買房、第二戶貸款限制你該知道的事，涵蓋了多項重要的變革，對於有意在台灣購房的外國人士以及考慮購買第二戶房產的本地居民，都帶來了直接的影響。瞭解這些變動，有助於您做出更明智的購房決策和財務規劃。
對於外國買家而言，確認自身是否符合平等互惠原則至關重要，並且要提早準備好相關文件，以應對銀行更嚴格的審核。同時，也別忘了考慮稅務因素，像是如何適用自住優惠稅率。對於房市修正期有疑慮的買家，建議可以參考買氣降溫！2025年Q3房市修正期該怎麼選案？專家教你看三指標這篇文章，或許能從中得到一些啟發。
另一方面，對於計劃購買第二戶房產的本地居民，更應審慎評估自身財務狀況，並考慮增加自備款，以應對貸款成數降低的影響。同時，也要留意第二戶房產可能無法適用自用住宅優惠稅率。購房除了考量貸款限制，也要隨時關注實價登錄資訊，這會影響您的房屋稅與地價稅。
面對2025房貸新規上路:外國人買房、第二戶貸款限制你該知道的事，唯有充分了解相關規定，並做好萬全準備，才能讓您在台灣順利實現購房夢想，並且確保您的權益受到保障。
2025房貸新規上路:外國人買房、第二戶貸款限制你該知道的事 常見問題快速FAQ
Q: 身為外國人，我需要符合什麼資格才能在台灣購買房產？
A: 外國人想在台灣買房，需要符合「平等互惠原則」，意思是您的國籍所屬國家也允許台灣公民在其境內購買房產時，您纔可以在台灣購買房產。此外，您還需要年滿20歲、有合法的資金來源（必須來自境外，且需依法申報），以及符合台灣《土地法》對於土地類別和用途的相關限制。建議參考內政部提供的「外國人在我國取得或設定土地權利互惠國家一覽表」查詢，確認您的國籍是否符合規定。
Q: 2025年房貸新規對於購買第二戶房產有什麼影響？
A: 2025年房貸新規對於第二戶房貸的主要影響包括：貸款成數降低（最高可能降至5成），這意味著您需要準備更多的自備款。同時，新規也取消了第二戶房貸的寬限期，您在貸款撥款後就必須立即開始償還本金和利息。此外，銀行審核也可能趨嚴，且利率可能較高。因此，購買第二戶房產前務必仔細評估自身的財務狀況和還款能力。
Q: 外國人在台灣購房，有哪些稅務事項需要特別留意？
A: 外國人在台灣購買房地產所涉及的稅務與本地居民基本上是相同的，主要包括契稅、印花稅、房屋稅、地價稅和房地合一稅。重點提醒，只要依法取得中華民國居留證，並將居留證上的地址登記為實際居住的房屋，即可視同完成「戶籍登記」，可以比照本國人申請地價稅與房屋稅的自住優惠稅率。此外，房地合一稅的稅率會根據是否為「境內居住者」而有所不同，判斷標準主要有兩個：一是在台灣境內是否有戶籍，二是出售房屋的當年度在台灣居住是否滿183天。 若符合境內居住者身分，則適用較低的稅率。
